Ubezpiecz tych, których kochasz. Sprawdź jak tego dokonać.

Gdy liczy się relacja, a nie formalności

Czy wyrażenie miłości, to kolejne czekoladki? W naszym artykule z cyklu ubezpieczeń, przeanalizowaliśmy różne warianty i możliwości jakie może przygotować dla Ciebie Ekspert czy Ekspertka ANG Odpowiedzialne Finanse. Wyjaśniamy, jakie są cztery główne sposoby na objęcie partnera ochroną ubezpieczeniową, czym różni się polisa indywidualna od grupowej oraz jak działa wskazanie osoby uposażonej. Powiemy też, kogo jeszcze możesz ubezpieczyć.

Dlaczego w ogóle myślimy o ubezpieczeniu partnera?

Ubezpieczenie na życie nie jest dokumentem „na czarną godzinę”, lecz sposobem wyrażenia troski o bliską osobę. Jeśli dzielicie wspólne życie, codzienne wydatki, kredyt lub plany na przyszłość, to skutki nagłej choroby albo śmierci jednego z partnerów dotyczą obojga – niezależnie od tego, czy jesteście małżeństwem.

W związkach nieformalnych kwestia zabezpieczenia finansowego bywa nawet istotniejsza. Brak formalnych więzi prawnych może sprawić, że w trudnej sytuacji partner pozostanie bez wsparcia, które w przypadku małżonków często przysługuje danej stronie automatycznie. Odpowiednio dobrana polisa na życie pozwala nam tę lukę uzupełnić.

Czy ubezpieczyciela interesuje forma związku?

W większości przypadków – nie. Towarzystwa ubezpieczeniowe skupiają się głównie na tym, kogo chcesz objąć ochroną lub komu chcesz zapewnić świadczenie. Nie pytają o akt małżeństwa, orientację seksualną czy status prawny relacji.

Oczywiście konkretne rozwiązania zależą od:

• rodzaju polisy (indywidualna czy grupowa),
  
• warunków danego towarzystwa,
  
• zakresu ochrony, jaki wybierzesz.
  

Ale zasada jest prosta: partner to partner, niezależnie od tego, jak definiuje go prawo.

Jak można objąć partnera ochroną ubezpieczeniową?

Możliwości jest kilka i warto je poznać, bo każda z nich sprawdzi się w nieco innej sytuacji życiowej.

1. Współubezpieczenie partnera na jednej polisie

To rozwiązanie spotykane zarówno w ubezpieczeniach indywidualnych, jak i grupowych (np. w pracy). Partner zostaje dopisany do Twojej polisy jako osoba objęta ochroną.

Co to oznacza w praktyce?

• oboje jesteście ubezpieczeni w ramach jednego kontraktu,
  
• zakres ochrony dla partnera może być taki sam jak dla Ciebie (np. śmierć, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu),
  
• często jest to rozwiązanie wygodne i korzystne cenowo.
  

W polisach grupowych warunki są z góry określone przez ubezpieczyciela i pracodawcę, ale w większość towarzystw partnerzy nieformalni są traktowani na równi z małżonkami.

2. Umowa dodatkowa do polisy głównej

Jeśli masz już polisę na życie, możesz rozszerzyć ją o tzw. umowę dodatkową dla partnera. To taki trochę „dodatek” do głównej ochrony.

Kiedy ma to sens?

• gdy chcesz objąć partnera ochroną tylko w wybranym zakresie (np. na wypadek poważnej choroby),
  
• gdy nie potrzebujecie pełnej, takiej samej ochrony dla Was obojga,
• gdy zależy Ci na elastyczności i indywidualnym dopasowaniu do Twoich potrzeb.
  

To rozwiązanie pozwala dopasować polisę do realnych potrzeb pary, a nie sztywnego schematu.

3. Oddzielne ubezpieczenie na życie dla partnera

Czasem najprościej jest po prostu wykupić osobną polisę. Partner może mieć własne ubezpieczenie, niezależne od Twojego.

Zalety takiego rozwiązania:

• pełna autonomia – każdy ma swoją ochronę,
  
• możliwość indywidualnego dopasowania sumy ubezpieczenia i zakresu,
  
• brak powiązań formalnych między polisami.
  

To częsty wybór w parach, które chcą się wzajemnie zabezpieczyć, ale jednocześnie zachować niezależność finansową.

4. Partner jako osoba uposażona – najprostsze rozwiązanie

Nawet jeśli partner nie jest objęty ochroną, możesz wskazać go jako osobę uposażoną, czyli uprawnioną do otrzymania świadczenia po Twojej śmierci.

To bardzo ważny element polisy, szczególnie w związkach nieformalnych.

Warto wiedzieć, że:

• osobą uposażoną może być każdy, kogo wskażesz,
  
• nie musi to być członek rodziny ani małżonek,
  
• zmiany możesz dokonać w dowolnym momencie trwania polisy.
  

Dzięki temu masz pewność, że pieniądze trafią dokładnie do tej osoby, którą chcesz zabezpieczyć – bez postępowań spadkowych i niejasności.

Ubezpieczenie grupowe indywidualne lub w pracy a partner nieformalny

Wielu pracowników korzysta z polis grupowych oferowanych przez pracodawcę. Jeszcze jakiś czas temu partnerzy nieformalni bywali z nich wykluczeni, dziś coraz częściej są uwzględniani.

Jeśli masz takie ubezpieczenie:

• sprawdź definicję „partnera” w warunkach polisy,
  
• zapytaj dział kadr lub ubezpieczyciela o możliwość dopisania bliskiej osoby,
  
• pamiętaj, że często wystarczy wspólne oświadczenie o pozostawaniu w związku.
  

To rozwiązanie bywa jednym z najprostszych i najtańszych sposobów na rozszerzenie ochrony.

Nie tylko partner? Kogo jeszcze możesz ubezpieczyć

Choć artykuł ten skupia się na relacjach partnerskich, to warto spojrzeć na całą sytuację szerzej. Ubezpieczenia na życie pozwalają objąć ochroną lub wskazać jako uposażonych także inne bliskie osoby, takie jak:

• dzieci (również dorosłe),
  
• rodzice,
  
• dziadkowie,
  
• teściowie,
  
• inni członkowie rodziny lub osoby, które są dla Ciebie ważne.
  

Bo troska nie zawsze mieści się w sztywnych definicjach prawnych.

Jak wybrać najlepsze rozwiązanie dla siebie i partnera?

Zanim podejmiesz decyzję, zadaj sobie kilka prostych pytań:

• Czy zależy mi na ochronie partnera, czy głównie na zabezpieczeniu go finansowo?
  
• Czy wolimy jedną wspólną polisę, czy oddzielne ubezpieczenia?
  
• Jakie ryzyka są dziś dla nas najważniejsze, a jakie mogą stać się istotne w przyszłości?
  

Rozmowa z ekspertem ubezpieczeniowym lub dokładna analiza warunków polisy pomoże dopasować rozwiązanie do Waszego stylu życia.

Na zakończenie – o miłości, która ma wiele imion

Ubezpieczenie na życie to nie tylko kwestia formalności, a relacji. Dziś coraz lepiej rozumiemy, że rodzina i bliskość dla każdego znaczą coś zupełnie innego. Dla niektórych to małżeństwo, dla innych długoletni związek partnerski, a dla jeszcze innych – sieć relacji opartych na wzajemnej trosce i odpowiedzialności.

Dlatego warto pamiętać, że polisą możesz objąć nie tylko partnera czy partnerkę, ale też dzieci, rodziców, dziadków czy teściów. Bo miłość i troska mają wiele oblicz – a dobre ubezpieczenie powinno umieć za nimi nadążyć.