W czym może pomóc faktoring odwrotny?

Kredyty obrotowe i leasing to podstawowe instrumenty finansowe używane przez przedsiębiorców. Polski Związek Faktorów opublikował wyniki firm faktoringowych za 2022 r. Wynika z nich, że faktorzy sfinansowali działalność przedsiębiorstw w kwocie 460,6 mld zł! Rynek faktoringu drugi rok z rzędu zwiększył swoją wartość o ponad 25%. Obecnie faktoring, obok wymienionych wcześniej produktów, to kolejne popularne narzędzie umożliwiające przedsiębiorstwom sprawne funkcjonowanie. 

Ostatnie lata były bardzo dobre dla rynku faktoringu. Usługa cieszy się rosnącym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców, co potwierdzają rekordowe wyniki za 2022 r. firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów (PZF). Jednym z rozwiązań, które wyraźnie ułatwia funkcjonowanie przedsiębiorstw, jest faktoring odwrotny.

Faktoring w ujęciu klasycznym

Istnieją różne rodzaj faktoringu. W klasycznym ujęciu faktoring polega na sprzedaży towarów lub usług z odroczonym terminem płatności, np. 30 lub 60 dni, po którym klienci opłacają zamówienie. Przedsiębiorcy często mówią o „zamrożonej” gotówce w fakturach, na której spływ muszą czekać.

W takiej sytuacji z pomocą przychodzi faktoring. Usługa ta polega na przeniesieniu wierzytelności na firmę faktoringową, w zamian za szybki przelew środków na konto Twojego przedsiębiorstwa. Zwykle jest to 80%-90% wartości faktury, a różnica przelewana jest w momencie, gdy Twój kontrahent ureguluje płatność.

Czym jest faktoring odwrotny?

„Reverse factoring” to faktoring odwrotny lub odwrócony. Jest to rodzaj umowy zawartej pomiędzy klientem faktoringowym (faktorantem) i instytucją faktoringową (faktorem). Firma faktoringowa opłaca zobowiązania faktoranta w stosunku do jego dostawców.

W praktyce usługa działa następująco: W tej usłudze to przedsiębiorca wskazuje faktorowi dostawców produktów, towarów czy usług, którzy będą mogli skorzystać z finansowania. Faktorant otrzymuje od faktora należne środki w momencie, gdy przedsiębiorca przedstawi fakturę i potwierdzi wypełnienie wszystkich zawartych w umowie warunków.

Korzyści ze stosowania faktoringu odwrotnego

Dużą zaletą dla przedsiębiorców korzystających z usługi faktoringu odwróconego jest fakt, że korzystanie z tej usługi nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorstwa.

Najważniejsze korzyści ze stosowania faktoringu odwróconego to:

• zwiększenie płynności finansowej poprzez możliwość wywiązywania się z terminowych zobowiązań, opłat o US czy wypłat wynagrodzeń dla pracowników;
• uzyskanie znaczących rabatów od dostawców za terminowe przelewanie środków;
• dostosowanie spłat zobowiązań i optymalizacja ich wysokości;
• budowanie wizerunku wiarygodnego partnera biznesowego przez regularne przedterminowe płatności.

Warto pamiętać, że istnieją także inne możliwości finansowania firmy. Faktoring pełny i niepełny także mogą być odpowiedzią na potrzeby Twojej firmy. Istotne jest, aby wybierać takie usługi, które najlepiej sprawdzą się do tego zadania. Jeżeli chcesz mieć pewność co do trafności decyzji, porozmawiaj z ekspertem lub ekspertem finansowym Grupy ANG, którzy pomogą Ci w wyborze optymalnych rozwiązań.

Co to jest faktoring z regresem?

Usługa ta polega na finansowaniu faktur z zastrzeżeniem, że firma faktoringowa nie przejmuje na siebie ryzyka niewypłacalności płatnika faktoringowego. Oznacza to, że w przypadku braku zapłaty przez płatnika, faktor może zwrócić się do faktoranta z regresem o zwrot wypłaconej mu kwoty, powiększonej o odsetki faktoringowe. Faktoring z regresem funkcjonuje w formie jawnej lub niejawnej, tzw. faktoring cichy.

Faktoring z regresem to rozwiązanie dla Twojej firmy, jeśli udzielasz kontrahentom kredytu kupieckiego, czyli oferujesz odroczone terminy płatności za faktury. Usługa odmraża pieniądze z faktur i zwiększa płynność firmy, jednocześnie zmniejszając ryzyko zatorów płatniczych.  Faktoring z regresem sprawdzi się także w przypadku cyklicznych transakcji ze stałymi odbiorcami.

Usługa sprawdzi się w przypadku przedsiębiorstw, które wykorzystały swoje limity kredytowe i nie mogą uzyskać większego finansowania. W takim wypadku faktoring pomoże w finansowaniu bieżącego obrotu. Co więcej, usługa pomaga zdyscyplinować kontrahentów, a to zmniejsza ryzyko płatności po terminie.

Zależy Ci na sprawnym działaniu firmy, dostępie do środków płatniczych i terminowym regulowaniu zobowiązań? Przeczytaj o różnych metodach finansowania firm. Pomożemy Ci znaleźć rozwiązanie dopasowane do potrzeb Twojego przedsiębiorstwa.

Jaki jest koszt faktoringu?

Faktoring nie jest darmową usługą, a banki lub firmy faktoringowe naliczają różnego rodzaju opłaty i prowizje. Dlatego przy porównywaniu ofert warto zwrócić uwagę na kilka podstawowych parametrów:

• Koszty faktoringu – zwróć uwagę na ich wysokość i sposób naliczania. Zawsze sprawdzaj lub dopytuj o nietypowe, dodatkowe koszty.
• Rodzaj faktora – bankowi faktorzy mogą mieć więcej wymagań i proces weryfikacji faktoranta może się wydłużać. Firmy faktoringowe także weryfikują pewne informacje, ale proces jest zwykle szybszy i mniej uciążliwy.
• Warunki finansowania – każdy podmiot ma określone wymagania np. dotyczące wiarygodności kredytowej faktoranta czy okresu prowadzenia działalności.
• Limit faktoringowy – upewnij się, do jakiej maksymalnej kwoty faktor zobowiązuje się pokryć finansowanie, przy czym nie musisz korzystać z maksymalnego limitu.
• Pozostałe warunki – warto wiedzieć o wartości procentowej faktury, do jakiej wypłacana jest zaliczka, ile sesji wypłat jest w ciągu dnia czy jakie obowiązują limity dla poszczególnych kontrahentów.

Wszystkie powyższe parametry mają wpływ na koszty obsługi faktoringu. Zobacz na przykładzie, jak kształtują się koszty usługi.

Przykład:

Wartość faktury brutto: 20.000 zł

Wypłacana zaliczka: 16.000 zł (80%)

Odsetki roczne: 7,2%

Prowizja faktoringowa liczona od wartości faktury brutto: 1%

Okres finansowania: 30 dni.

Koszty:

Odsetki: 16.000 x 7,2% x 30 (dni)/365 (dni) = 94,68 zł.

Prowizja: 20 000 x 1% = 200 zł.

Całkowity koszt: 294,68 zł

Faktoring, w tym faktoring odwrotny to usługa, po którą coraz chętniej sięgają przedsiębiorcy. Usługa pozwala uwolnić zamrożoną gotówkę w fakturach i zwiększyć płynność finansową, co pozwoli uniknąć zatorów płatniczych. Dzięki temu Twoja firma może rozwijać się i sprawniej funkcjonować. Skontaktuj się z naszymi ekspertkami i ekspertami, którzy pomogą Ci w dopasowaniu rozwiązań odpowiadających na potrzeby Twojej firmy.